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首批銀行理財(cái)子公司走進(jìn)市民理財(cái)生活已經(jīng)3年了。8月22日，記者從即將滿三周歲的平安理財(cái)獲悉，截至2023年6月，平安理財(cái)管理規(guī)模超8800億元，服務(wù)客戶數(shù)約1200萬人，多次獲得銀行理財(cái)行業(yè)重頭獎(jiǎng)項(xiàng)，在第三方機(jī)構(gòu)2023年2季度全國性銀行理財(cái)能力排名中位居第6位。

在即將迎來成立三周年之際，平安理財(cái)在深圳舉辦“幸福‘理’享 平安相伴——產(chǎn)品及投資策略沙龍”活動(dòng)，平安理財(cái)總經(jīng)理張東、首席產(chǎn)品官劉凱、首席配置投資官陳芳、首席權(quán)益投資官袁野、市場總監(jiān)姚芳、固收投資部負(fù)責(zé)人熊珣等領(lǐng)導(dǎo)以及中金公司銀行業(yè)首席分析師張帥帥參加，全面、系統(tǒng)介紹公司以“穩(wěn)”為特色、以絕對(duì)收益為目標(biāo)的產(chǎn)品解決方案，和多資產(chǎn)、多策略的投研體系，分享、交流平安理財(cái)三年來轉(zhuǎn)型發(fā)展實(shí)踐。

(資料圖)

張東表示，成立三年來，平安理財(cái)以打造“中國品類最全的開放式理財(cái)平臺(tái)”為目標(biāo)，堅(jiān)持專業(yè)驅(qū)動(dòng)，用專業(yè)為客戶創(chuàng)造價(jià)值。

構(gòu)建以“穩(wěn)”為特色的產(chǎn)品服務(wù)體系，迎接財(cái)富行業(yè)新機(jī)遇

活動(dòng)現(xiàn)場，中金公司銀行業(yè)首席分析師張帥帥以“從大財(cái)富產(chǎn)品鏈視角：論理財(cái)子業(yè)務(wù)機(jī)遇”為主題展開分享。他指出，銀行理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)成為居民資產(chǎn)配置的重要組成部分，國內(nèi)大財(cái)富管理行業(yè)的發(fā)展將為銀行理財(cái)公司等金融機(jī)構(gòu)帶來新的機(jī)遇，但由此帶動(dòng)的投顧產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)一步細(xì)化與分工合作，對(duì)機(jī)構(gòu)投研及客戶服務(wù)能力提出了更高的要求。

張帥帥認(rèn)為，未來，單一的產(chǎn)品貨架難以充分滿足投資者日益復(fù)雜的投資訴求，資管機(jī)構(gòu)要打造開放且有競爭力的產(chǎn)品貨架，在做好產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)和管理的基礎(chǔ)上，為客戶提供產(chǎn)品配置方案，做好財(cái)富管理服務(wù)，建立以客戶為中心的全面產(chǎn)品服務(wù)體系。

面對(duì)資管行業(yè)趨勢(shì)和客戶需求，平安理財(cái)確立了以“追求絕對(duì)收益目標(biāo)，提供金融資產(chǎn)配置解決方案，滿足投資者穩(wěn)健理財(cái)需求”為特點(diǎn)的產(chǎn)品理念。平安理財(cái)首席產(chǎn)品官劉凱介紹，公司構(gòu)建了以“穩(wěn)”為特色、以絕對(duì)收益為目標(biāo)的產(chǎn)品體系及產(chǎn)品圖譜，涵蓋現(xiàn)金、標(biāo)準(zhǔn)化固收、非標(biāo)、標(biāo)債+非標(biāo)、固收+、混合，結(jié)構(gòu)化共7大類、超800只產(chǎn)品，為提供客戶“多場景解決方案”，并追求在“產(chǎn)品定位、投資策略、客戶認(rèn)知”三方面的一致性。

打造豐富投資策略，滿足理財(cái)穩(wěn)健增值需求

理財(cái)產(chǎn)品全面凈值化背景下，如何通過專業(yè)投資、配置能力，滿足客戶“低波動(dòng)、穩(wěn)健收益”的投資需求，成為了銀行理財(cái)機(jī)構(gòu)贏得客戶信賴的關(guān)鍵。平安理財(cái)將量化模型和主觀分析相結(jié)合，不斷豐富投資策略，打造多資產(chǎn)配置平臺(tái)，滿足客戶在不同市場條件下理財(cái)穩(wěn)健增值的需求，切實(shí)增強(qiáng)客戶投資理財(cái)?shù)陌踩?、獲得感。

在眾多投資中，固收具有收益相對(duì)穩(wěn)定、安全性較高的特點(diǎn)，深受大多數(shù)投資者偏好。平安理財(cái)固收投資部負(fù)責(zé)人熊珣表示，平安理財(cái)固收投資以“堅(jiān)持多資產(chǎn)多策略、追求絕對(duì)收益”為投資理念，打造底層策略模塊化生產(chǎn)、頂層根據(jù)投資組合目標(biāo)進(jìn)行科學(xué)封裝的平臺(tái)化、模塊化生產(chǎn)模式，構(gòu)建差異化競爭優(yōu)勢(shì)。

近兩年來，全球資本市場波動(dòng)不斷，居民理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)偏好下降，理財(cái)客戶對(duì)于“穩(wěn)”的需求更加突出。平安理財(cái)首席配置投資官陳芳表示，基于客戶對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的絕對(duì)收益預(yù)期，決定了理財(cái)投資端須以資產(chǎn)配置的思路進(jìn)行投資運(yùn)作，體現(xiàn)“全天候”的特征，即理財(cái)產(chǎn)品持有一定時(shí)間要能獲得合理的絕對(duì)收益并控制下行風(fēng)險(xiǎn)；在絕對(duì)收益策略的打造上，平安理財(cái)構(gòu)建了具有安全邊際的立體風(fēng)險(xiǎn)管理體系、守正創(chuàng)新的階梯式配置模式、動(dòng)態(tài)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的投資框架，通過多資產(chǎn)、多策略創(chuàng)造風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的合意回報(bào)，為客戶提供相對(duì)平滑的凈值曲線，持續(xù)提高客戶的體驗(yàn)和獲得感。

完善投資者陪伴體系，引導(dǎo)樹立正確理財(cái)觀念

資管新規(guī)發(fā)布以來，理財(cái)產(chǎn)品打破剛性兌付，底層資產(chǎn)的價(jià)格波動(dòng)反映到產(chǎn)品凈值走勢(shì)上，給習(xí)慣“保本保收益”的理財(cái)客戶造成了心理壓力。

尤其是近兩年來，理財(cái)產(chǎn)品遭遇超預(yù)期的市場波動(dòng)和凈值回調(diào)，投資者對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)知和預(yù)期出現(xiàn)了較大偏差，加強(qiáng)投資者教育顯得尤為迫切。

平安理財(cái)將投教工作重要性上升到新高度。平安理財(cái)市場總監(jiān)姚芳介紹，公司自成立起就著手搭建和持續(xù)完善投資者陪伴體系，與渠道端共同做好銷售適當(dāng)性管理和投資者教育工作，幫助客戶加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品底層投資邏輯的感知、傳遞投資策略調(diào)整、提供信心修復(fù)支持，引導(dǎo)客戶理性看待產(chǎn)品收益回撤和波動(dòng)。同時(shí)關(guān)注將產(chǎn)品能力與渠道客戶及經(jīng)營場景的連接，推進(jìn)資產(chǎn)配置理念的落地傳導(dǎo)，依托“四號(hào)一平臺(tái)”矩陣式服務(wù)體系線上持續(xù)輸出持倉點(diǎn)評(píng)、市場異動(dòng)點(diǎn)評(píng)和產(chǎn)品運(yùn)作分析，形成多層次、多維度的內(nèi)容服務(wù)能力；線下聯(lián)合渠道持續(xù)開展“理財(cái)有道、平安同行”全國巡回路演等系列客戶陪伴活動(dòng)，幫助投資者樹立長期投資和價(jià)值投資理念。