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房貸30年是許多人購(gòu)房時(shí)選擇的期限，但是隨著時(shí)間的推移，提前還貸成為了越來(lái)越多人的選擇。那么，房貸30年提前還什么時(shí)間最合適?下面就這個(gè)問(wèn)題一起來(lái)探討下。

房貸30年第幾年還清最劃算?

1、等額本息

(資料圖)

等額本息是指，在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)，計(jì)算公式為：每月還款額=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月利率)^還款月數(shù)-1]。

假設(shè)貸款金額100萬(wàn)、借款利率4.9%、貸款期限30年、等額本息還款，則貸款月供額為5307.27元，按照提前還款時(shí)間點(diǎn)不同，具體如下：

第6年提前結(jié)清：剩余本金897794.75元，可節(jié)省630698.20元利息。

第7年提前結(jié)清：剩余本金877651.09元，可節(jié)省587154.66元利息。

第8年提前結(jié)清：剩余本金856497.91元，可節(jié)省 544620.63元利息。

第9年提前結(jié)清：剩余本金834284.64元，可節(jié)省503146.70元利息。

第10年提前結(jié)清：剩余本金810958.13元，可節(jié)省462786.00元利息。

通過(guò)上述數(shù)據(jù)可以看出，當(dāng)超過(guò)第8年提前還款后，節(jié)省的利息有了明顯地下降。如果再多列幾組數(shù)據(jù)，將會(huì)有更明顯地發(fā)現(xiàn)。因此，如果是等額本息方式還款，第8年前還款最合適。

2、等額本金

等額本金是指，每月歸還固定的本金以及剩余本金在當(dāng)月產(chǎn)生的利息，此種方式還款，月供額逐月遞減。計(jì)算公式為：每月月供額=(貸款本金÷還款月數(shù))+(貸款本金-已歸還本金累計(jì)額)×月利率。

假設(shè)貸款金額100萬(wàn)、借款利率4.9%、貸款期限30年、等額本金還款，則首月月供為6861.11元，按照提前還款時(shí)間點(diǎn)不同，具體如下：

第6年提前結(jié)清：剩余本金800000.00元，可節(jié)省472033.33元利息。

第7年提前結(jié)清：剩余本金766666.67元，可節(jié)省433581.94元利息。

第8年提前結(jié)清：剩余本金733333.33元，可節(jié)省396763.89元利息。

第9年提前結(jié)清：剩余本金700000.00元，可節(jié)省361579.16元利息。

第10年提前結(jié)清：剩余本金666666.67元，可節(jié)省328027.77元利息。

如果再計(jì)算幾組數(shù)據(jù)，不難發(fā)現(xiàn)，采用等額本金方式，第7年前提前還款最合適。

綜上所述，房貸30年提前還款，如果采用的是等額本金方式，第8年前還最合適。如果采用的是等額本金方式還款，最7年前還最合適。